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掃盲!買私募如何防“被坑”?這些問題你需要搞清楚!

2019-11-08 17:07   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


在過去,對于市場上的許多投資者來說,相比于銀行理財產品而言,私募基金在某種程度上意味著不安全和不靠譜。由十五年前的嶄露頭角到十五年后的備受青睞,私募基金行業在近幾年來快速擴張,目前管理規模已經突破13萬億。

100萬起購,較之其它理財產品,購買私募有著更高的投資門檻,屬于比較典型的高端理財產品,收益和風險都相對較高。同購買股票不一樣,私募基金在購買流程上更為繁瑣,其所需要支付的費用也相對復雜。

私募基金購買流程

投資者在購買基金之前,需要先了解清楚私募基金的整個購買流程,只有知己知彼,才能百戰不殆,在變幻莫測的資本市場中更是如此。根據《私募投資基金監督管理暫行辦法》規定,“私募基金管理人自行銷售私募基金的,應當采取問卷調查等方式,對投資者的風險識別能力和風險承擔能力進行評估,由投資者書面承諾符合合格投資者條件;應當制作風險揭示書,由投資者簽字確認。”

從這條規定中可以看到,購買私募主要有這幾個流程,分別是調查問卷、風險識別和風險承擔能力評估、書面承諾、風險揭示書和簽字確認。即私募機構在賣出產品之前,需要先對投資者的風險識別及風險承擔做評估,接著需要投資者做書面承諾,最后還需要投資者對風險揭示書簽字確認。對于投資者而言,在購買私募的時候需要有以下幾個步驟:

第一步:特定對象確認。在這個步驟中,會對投資者的風險承受能力進行評估,一般需要填寫一份問卷調查,讓投資者明確自身的風險識別及風險承擔能力,并書面承諾達到合格投資的要求;

第二步:參與產品推介會。由于私募的特殊性,其產品不能進行公開宣傳,投資者可以適當參與產品推薦會,在機構的幫助下,依據自身的的能力,選擇與自己投資能力相匹配的產品;

第三步:簽署風險揭示書。在購買產品之前,投資者要明確所選產品的風險,以及自身所享有的權益,這個過程看起來很繁瑣但十分重要,各個條款都需要投資者逐句確認,相關當事人投資者、募集機構及經辦人也都需要簽字蓋章;

第四步:提供資產證明或收入證明文件。購買私募與購買股票和公募不一樣,私募投資者需要做合格投資者的認定,其中標準是個人投資者金融資產不低于300萬或者近三年個人收入不低于50萬,提供資產證明或收入證明文件是為了確認是否為合格投資者,還要明確是自己購買產品,且不會拆分;

第五步:簽約、打款。合格投資者確認之后就可以進行簽約了,在簽約之前,投資者一定要反復確認合作信息的真實性、產品的風險以及絕對是合格投資者;

第六步:投資冷靜期。一般在簽約之后,會有不少于24小時的投資冷靜期,因為有時候投資可能是頭腦一熱,簽完就會反悔,在這段投資冷靜期,投資者可以解除合同,并且募集機構不能主動聯系投資者;

第七步:回訪確認。等到投資冷靜期過去后,機構的非銷售人員需要對投資者進行回訪確認,且需要一條一條核對投資者的核心信息,投資者如果有不明白的地方,也可以解除合同。

購買私募的費用

作為一個投資者,購買私募的費用是必須要去了解的東西,應該去了解你在購買私募的過程中支出的錢,除了投資之外還花在了哪里。通常而言,購買私募產品的費用主要涉及有認購費、贖回費、固定管理費、浮動管理費等。

認購費

合格投資者對某私募基金產品有意向,在同相關機構經過種種確認斷定后,在募集期內認購其有意向的產品時,必須一次性繳納的費用。具體的認購費用因基金種類的差異而不同,通常情況下,需要繳納1%的認購費率,一般在價外收取,亦即假如你購買100萬的私募,認購費率若為1%,那么你需要向銀行賬戶匯入101萬。

贖回費

私募基金一般都會設有封閉期,在私募募集期完畢后就會進入封閉期,封閉期在6-12個月之間。封閉期有贖回封閉期和準贖回封閉期,贖回封閉期一般1-6個月,這個期間是不允許贖回的,準贖回封閉期一般6-12個月,這個期間可以接受贖回申請。但是贖回需要支付贖回費,一般費率在3%,即贖回費=贖回資金×3%,當然也有些產品會不收取贖回費。

固定管理費

在選好了所要投資的私募基金產品也付了錢后,你說購買的這款私募基金產品是由私募基金管理人所管理,因此,你需要支付給基金管理人一定的管理費用。通常來說,私募基金每年需繳納1.5%-2%的固定管理費,這部分費用包括信托管理費、銀行托管費、律師費等一系列在私募基金日常運作中產生的費用,此項費用按日計提,一般你看到的基金凈值就是已經扣除掉了該費用后的值。

浮動管理費

在私募基金的投資管理過程中,除了固定管理費之外,在分配利益前,投資者還需要提取部分利潤作為業績報酬給基金管理人,通常私募基金管理人會收取20%的浮動管理費,這項費用直接從資產中扣除。20%的管理費形式上一般也三種,即按照項目提取盈利的20%、按照基金的全部盈利提取20%、按照剔除給投資人收益之外的超額盈利提取20%這三類。

(來源:私募排排網)

最新理財產品

收益率
“強主體、強抵押、強增信”:
1、融資方系恒大地產集團全資控股公司,股東為全國地產前3強,評級AAA,土地儲備豐富,資產規模較大,實力強較強
2、用資云璽項目所在地位于鄭州市二環核心絕佳稀缺區域,交通便利配套成熟,周邊競品較少,且屬于知名小學劃片學區內,預期銷售前景較好,還款來源保障充分;
3、增信措施設置充分得當,恒大地產集團及其關聯方為項目提供多項強有力增信措施,能夠保障信托到期順利退出。
收益率
1、本項目融資人恒大新能源汽車投資控股集團有限公司所從事的行業為國家近年來大力支持鼓勵發展行業,行業前景明朗且市場空間較大,融資人具有較領先的技術生產能力和銷售能力,投產后能夠實現產品質量把控及市場銷售規模快速提升,未來銷售規模較大,盈利能力較好;
2、本項目擔保人中國恒大集團為上市公司,財富世界500強排名第138位,有AAA主體國內評級,亦為我司的戰略合作客戶;擔保人實力雄厚,擔保能力較強,對本項目融資能夠提供較好的風險保障;
3、本項目抵押物為位于六安市的住宅用地,為長三角地級市市區優質地段住宅用地,成交樓面地價較低,抵押物土拍價值合計28.88億元,抵押率不超過60%,對本項目本息安全有較好的覆蓋。過渡期提供濤永公司、明馳公司、景彬公司及深安公司100%股權在抵押辦理前質押至我司。抵質押物均具有很好的變現能力且價值足額,擔保效力較好。
收益率
1、控股股東實力彪悍 市場最高AAA主體評級
融資人直接控股股東宿遷產業發展集團有限公司是宿遷市人 民政府直屬的國有投資公司,為宿遷市最大、信用等級最高(AAA)國有平臺公司,集團總資產718億,凈資產418億;
2、江蘇地級市政信 市場罕見
融資人為宿遷市市級城投公司,償還債務能力強、信用條件良好:本項目交易對手宿遷市運河港區開發集團有限公司實際控制人為宿遷市人民政府;
3、兩家AA平臺擔保
江蘇宿城國有資產經營管理有限公司、江蘇眾安建設投資(集團)有限公司兩家AA評級的發債主體,為本項目提供擔保;
4、區域首次信托融資
本次信托融資,為宿遷市近年來首次通過信托融資,極為稀缺;
5、區域經濟實力強
宿遷市經濟發展情況好、財政實力強、負債率低:2018年宿遷市GDP為2750.72億元,可支配財政收入為765.77億元,全市一般預算收入206.2億元。
收益率
1、國家戰略重點支持產業:
徐州鑫晶半導體為國內兩家有12英寸大硅片知識產權的企業之一,資金投向為國家戰略重點扶 持的半導體芯片產業。當地政府給予企業高額政府補貼及專項貸款貼息,支持力度極大;國家集成電路產業基金投資意 向明確,江蘇省省長親自掛鉤支持;
2、AA政府平臺、股東方擔保:
徐州經開公司,公開發債AA級地方政府平臺,徐州經開區最重要的基礎設施建設投融資主體,在徐州經開區土地一級開發、安置房建設、基礎設施建設投融資領域具有重要地位,截止到2019年3月,總資產達到508億元。利芯半導體,主要負責半導體材料、電子材料、高純材料及副產品的研發、制造,截止到2019年7月,總資產為42.1億元,凈資產為42.1億元;
3、生產用地及在建工程抵押:
徐州鑫晶半導體科技有限公司以其名下位于徐州經濟技術開發區內的工業工地及在建工程,提供抵押。在建工程投資金額為17.9億元,其中土地評估價值為55000萬元,整體抵押率為27.93%;
4、融資人為國有控股,股東實力強:
融資人協芯半導體是由江蘇省、徐州市、徐州經開區三級政府及社會資本共同出資組建的產業基金設立,國有基金占比55.8%。截至2019年7月,總資產達到28.24億元,主營業務收入為6.42億元。
收益率
1、區域位置優越,項目地位于貴貴州省貴陽市云巖區,距貴州省政府僅不到6km,距貴陽市政府僅不到9km,距世紀城商圈僅不到3km,位于貴陽北站南側,是新舊城區的連接樞紐;
2、恒大地產集團,AAA發債主體,公司總資產1.6萬億,凈資產3000多億,實力雄厚,土地儲備豐富,擔保實力超強;
3、抵押物是位于貴陽,其中70%為純住宅用地,抵押率不超過50%。
收益率
1、市級國有平臺AA+融資:江蘇海州發展集團有限公司由連云港市人民政府100%控股,是連云港市第六大平臺公司,截至到2019年6月,公司總資產達390.05億元,主體評級AA+,公司發行的“16海發債”,規模10.6億,期限7年(到期日晚于本信托計劃到期日),債券信用評級AAA;
2、市級國有擔保:江蘇瀛洲發展集團有限公司實際控制人為連云港市人民政府,截至到2019 年6月,公司總資產145.03億元,主體評級AA。“16瀛洲債”規模8億元,期限7年(到期日 晚于本信托計劃到期日),債券信用評級AA。
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